Inflacja a oszczędności – jak ochronić pieniądze przed wzrostem cen?

Porady 26 luty 2025

Inflacja to temat, który przewija się wszędzie. Słyszysz o niej w telewizji, w radiu, a nawet przy piwie ze znajomymi. Ale kiedy ceny zaczynają rosnąć, a nasze pieniądze tracą na wartości, temat staje się bardzo realny. Więc jak ochronić oszczędności, by nie spadły do poziomu pieniędzy w kieszeni, które nic nie znaczą? Brzmi jak coś, czym warto się zająć. Ale jak? No, w tym artykule spróbuję pokazać Ci kilka pomysłów, które mogą pomóc.

Co to jest inflacja?

Na początek – definicja, ale bez zbędnego formalizmu. Inflacja to po prostu wzrost cen. Kiedy inflacja rośnie, za te same pieniądze kupujesz mniej. Brzmi znajomo? Wchodzisz do sklepu, patrzysz na ceny i myślisz: „Serio, to już tyle kosztuje?”. Tak działa inflacja. I nie, to nie magia. To sprawka popytu, podaży, polityki gospodarczej i kilku innych rzeczy. I chociaż możesz nie rozumieć wszystkich jej mechanizmów, to jedno jest pewne: wpływa na Twój portfel.

Jak inflacja rujnuje oszczędności?

Mówiąc wprost: inflacja sprawia, że za te same pieniądze kupujesz coraz mniej. Pamiętasz, jak rok temu za 100 zł robiłeś zakupy na cały tydzień, a teraz ledwo starcza na parę rzeczy? Tak działa inflacja. Załóżmy, że masz oszczędności na lokacie. Na przykład 10 000 zł. Oprocentowanie lokaty to 2% rocznie. Fajnie, nie? No, ale jeśli inflacja wynosi 5%, to przez ten rok Twoje 10 000 zł tak naprawdę straci na wartości o 3%. Trochę jak płynąca woda – niby wszystko jest w porządku, a jednak gdzieś w międzyczasie coś umyka. Proste, prawda?

Czy to oznacza, że nie ma sensu oszczędzać? Wcale nie. Ale musisz sięgnąć po inne opcje, żeby Twoje pieniądze nie topniały w oczach.

Co się dzieje z kredytami?

Jeśli myślisz, że inflacja dotyczy tylko oszczędności, to… niestety, nie. Oprocentowanie kredytów też idzie w górę. I tu wchodzi RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To ona określa, ile tak naprawdę kosztuje Cię kredyt. Gdy banki podnoszą stopy procentowe, RRSO rośnie, a kredyt staje się droższy. A jeśli masz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, to z każdym wzrostem inflacji Twoje raty będą rosły, a całość kredytu pójdzie w górę.

Jeśli więc planujesz kredyt w czasach wysokiej inflacji, musisz liczyć się z tym, że oprocentowanie też będzie wyższe, a RRSO wzrośnie. Kredyt zawsze kosztuje, ale w takim okresie koszty rosną szybciej.

To trochę jak ze sztucznie podkręconym ciśnieniem w oponach – niby działa, ale tak naprawdę jest mniej komfortowo. Warto się zastanowić, czy kredyt w takim okresie to dobry pomysł.

Jakie masz opcje, by ochronić swoje oszczędności?

Szukasz sposobu, by Twoje pieniądze nie straciły na wartości? A może chcesz, żeby nawet w czasie inflacji rosły? Spokojnie, nie jesteś sam. Oto kilka opcji, które mogą Ci pomóc:

Nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości? Zdecydowanie dobra opcja. Oczywiście, to wymaga sporego kapitału początkowego, ale nieruchomości to jedna z najbezpieczniejszych inwestycji na dłuższą metę. Ceny mieszkań i domów rosną, a wynajem przynosi dochód, który również będzie rósł. Pamiętasz, jak kolega z pracy opowiadał, że kupił mieszkanie na wynajem? No, to właśnie ten typ inwestycji.

Obligacje skarbowe

Jeśli nie masz ochoty na ryzyko, ale chcesz, by Twoje oszczędności zarabiały, warto zainteresować się obligacjami skarbowymi. Są dostępne w wersji indeksowanej do inflacji, więc pieniądze w nich zainwestowane „doganiają” wzrost cen. Choć obligacje nie zarobią tyle co nieruchomości czy akcje, dają pewną stabilność.

Złoto i surowce

Złoto. To stara, sprawdzona metoda na walkę z inflacją. Złoto nie tylko ma wartość w każdym zakątku świata, ale w trudnych czasach staje się jeszcze cenniejsze. I choć jego cena może wahać się z dnia na dzień, w długim okresie wzrasta. Inwestując w złoto, masz szansę na stabilność w czasach niestabilności gospodarczej. Ale pamiętaj – to nie jest „złota” recepta na szybki zysk. Więc jeśli lubisz ryzyko, możesz też pomyśleć o funduszach inwestujących w złoto, bo to opcja bez konieczności przechowywania fizycznych sztabek w domu.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Inwestowanie w akcje może być nieco ryzykowne, ale długoterminowo może przynieść naprawdę niezłe zyski. A inwestowanie w fundusze, które śledzą akcje, pozwala nieco złagodzić to ryzyko. Oczywiście, trzeba mieć czas i chęci, by śledzić rynek, ale przy odpowiedniej strategii, można osiągnąć zyski wyższe niż na lokatach czy obligacjach.

Kryptowaluty

I tu dochodzimy do tematu, który wciąż wywołuje sporo emocji. Kryptowaluty. Choć ich rynek jest niestabilny, niektóre osoby traktują je jako ochronę przed inflacją. Bitcoin, na przykład, przez wielu uważany jest za „cyfrowe złoto”. Ale, pamiętaj, to nie zabawa na każdą kieszeń. Jeśli nie czujesz się pewnie, inwestując w kryptowaluty, lepiej sięgnij po coś bezpieczniejszego.

Działaj zamiast biernie się przyglądać

Inflacja jest nieunikniona, ale możesz walczyć z nią na różne sposoby. Trzymanie oszczędności na lokacie? To już nie działa. Inwestowanie w nieruchomości, obligacje czy złoto to opcje, które mogą pomóc Ci zachować wartość pieniędzy. A jeśli chcesz sięgnąć po coś bardziej ryzykownego, inwestycje w akcje i kryptowaluty mogą przynieść większe zyski.

Więc, co myślisz? Czas wziąć sprawy w swoje ręce i zacząć działać? Ochrona przed inflacją to nie tylko teoria, to praktyka. Działaj teraz, by w przyszłości cieszyć się większą stabilnością.

Źródła: